iM주택담보대출 금리 한도 조건 총정리

iM주택담보대출이란? iM뱅크 모바일 아파트 담보대출의 특징

iM뱅크(구 대구은행)에서 제공하는 iM주택담보대출은 영업점 방문 없이 모바일 뱅킹 앱을 통해 편리하게 아파트 담보대출을 받을 수 있는 혁신적인 상품입니다. 바쁜 현대인들에게 최적화된 이 상품은 우대금리 혜택까지 제공하여 주택 구매 또는 자금 마련에 관심 있는 분들에게 매력적인 선택지가 될 수 있습니다.

이 상품의 가장 큰 특징은 바로 비대면 신청의 편리함입니다. 복잡한 서류 준비와 은행 방문 절차 없이 스마트폰만으로 대출 신청부터 실행까지 대부분의 과정을 진행할 수 있습니다. 또한, 담보물 1채당 1계좌만 가입 가능하며, 기존 주택담보대출이 있는 경우(타행 대환대출 제외) 가입이 불가하다는 점을 명확히 인지해야 합니다. 추가 담보대출은 대면 영업점에서만 가능하다는 점도 기억해두세요. iM주택담보대출은 디지털 금융 시대에 발맞춰 사용자 편의성을 극대화한 주택담보대출 상품으로, 신속하고 효율적인 자금 조달을 지원합니다. 참고로 대출신청은 iM뱅크 앱에서 하실수 있으니 앱이 없으신 분들은 다운로드, 설치하여 주시기 바랍니다.

안드로이드 iM뱅크 앱 다운로드

IOS iM뱅크 앱 다운로드

iM주택담보대출 대상 및 조건: 누가 신청할 수 있나요?

iM주택담보대출을 신청하기 위해서는 몇 가지 필수적인 조건을 충족해야 합니다. 대상 고객과 대상 주택에 대한 자세한 내용을 확인하여 본인이 자격 요건에 해당하는지 미리 점검하는 것이 중요합니다.

대상 고객

• 모바일뱅킹(iM뱅크 앱)에 가입한 고객
• 만 19세 이상 내국인 (미성년자, 재외국민, 외국인, 해외체류자 제외)
• 다음 중 하나에 해당하는 자:
  • 근로소득자: 대출 신청일 기준 현 직장에서 1개월 이상 재직 및 건강보험료 1개월 이상 정상 납입 확인 고객
  • 개인사업자: 소득금액증명원 발급이 가능한 고객

대상 주택

• KB시세 조회가 가능한 아파트
• 본인 단독 소유 또는 배우자와 공동 소유 주택

대출 제외 대상

다음의 경우에는 iM주택담보대출 신청이 불가합니다.

• 한국신용정보원 신용정보관리대상자
• iM뱅크에 연체(대출, 신용카드 등)를 보유한 경우
• 금융기관 신용관리대상자 등 당행 내규에 따라 취급 불가한 경우
• 미성년자, 재외국민, 외국인, 해외체류자
• KB시세 조회가 불가능한 주택
• 담보 제공 아파트에 권리침해(가압류, 가등기, 가처분 등)가 있는 경우
• 담보 제공 아파트에 임대차 계약이 존재하는 경우
• 채무인수인 경우

iM주택담보대출은 안정적인 소득과 신용 상태를 가진 고객에게 주어지는 기회임을 알 수 있습니다. 특히, 담보물의 상태와 소유권 여부가 매우 중요하므로, 사전에 꼼꼼히 확인해야 합니다.

iM주택담보대출 금리 및 한도 상세 분석

iM주택담보대출의 금리와 한도는 대출을 결정하는 데 있어 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 현재 적용되는 금리 기준과 대출 한도에 대해 자세히 알아보겠습니다.

금리 정보 (기준일자: 2025.06.13, 연이율%)

iM주택담보대출의 금리는 COFIX 금리에 연동되어 변동될 수 있습니다.

구분	기준금리	가산금리	우대금리	기타금리감면	최저금리	최고금리
6개월 변동형	COFIX금리연동(신규기준)-6개월-변동금리 연 2.70%	연 1.88%p	연 0.50%p	연 0.4%p	연 3.68%	연 4.58%
5년 고정형 혼합금리	COFIX금리연동(신규기준)-1년-변동금리 연 2.70%	연 1.88%p	연 0.50%p	연 0.4%p	-	-

우대금리 및 기타금리감면 혜택을 통해 최종 적용 금리가 낮아질 수 있으므로, 신청 시 본인이 받을 수 있는 혜택을 반드시 확인해야 합니다. 금리는 시장 상황에 따라 변동될 수 있으므로, 최신 정보는 iM뱅크 앱이나 고객센터를 통해 확인하는 것이 가장 정확합니다.

대출 한도 및 기간

• 대출 한도: 최저 20백만원 ~ 최대 10억원 이내 (담보대출 가능금액 범위)
  • 담보물 소재지역, 담보물시세, 자금용도, 소득금액 및 신용대출, 주택보유수 등에 따라 취급가능 금액은 차등 적용됩니다.
  • 배우자 소득 합산 가능 (배우자 소득 합산 시, 배우자의 부채도 합산하여 대출한도 산정)
• 대출 기간: 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 (거치기간 최대 1년 가능)
  • 단, 대출 기간 50년 취급은 대출 취급일 기준 만 34세 이하만 가능합니다.

대출 한도는 담보 가치뿐만 아니라 신청인의 소득과 신용도, 그리고 주택 보유 현황 등 여러 요인에 의해 결정됩니다. 특히, 50년 장기 대출은 젊은 층의 내 집 마련 부담을 덜어주기 위한 정책적 배려가 담겨 있는 것으로 보입니다.

iM주택담보대출 신청 절차 및 필요 서류

iM주택담보대출은 모바일로 간편하게 신청할 수 있지만, 정확한 절차와 필요한 서류를 미리 파악하고 준비하는 것이 중요합니다.

대출 진행 절차

1. 한도 조회: iM뱅크 앱을 통해 대략적인 대출 한도를 조회합니다.
2. 대출 신청: 앱 내에서 필요한 정보를 입력하고 대출을 신청합니다.
3. 추가 서류 제출: 신청 후 안내되는 추가 서류를 제출합니다. 신청일 포함 5영업일 이내 서류 미제출 시 대출 신청이 자동 취소되므로 주의해야 합니다.
4. 세대원 주택보유수 조회 동의: 대출 심사를 위해 세대원의 주택보유수 조회에 동의합니다.
5. 대출 심사: iM뱅크에서 제출된 서류와 정보를 바탕으로 대출 심사를 진행합니다.
6. 부동산등기 전자서명: 심사 승인 후 부동산 등기에 필요한 전자서명을 진행합니다.
7. 대출 약정: 최종 대출 약정을 체결합니다.
8. 대출 실행: 약정된 대출금이 실행됩니다.

대출 실행일까지 최소 10영업일 이상 소요될 수 있으니, 자금 필요 시점을 고려하여 충분한 시간을 두고 사전에 신청하고 상담하는 것이 좋습니다. 특히, 소유권이전(매매)의 경우 매매일자에 따른 심사 기간 및 진행 가능 여부를 반드시 확인해야 합니다.

대출 신청 및 실행 가능 시간

• 신청 가능 시간: 365일 09:00 ~ 22:00
• 실행 가능 시간: 영업일 09:00 ~ 16:00

주말이나 공휴일에도 신청은 가능하지만, 실제 대출 실행은 영업일에만 이루어진다는 점을 기억해야 합니다.

상환 방법, 연체 이자 및 중도상환수수료

iM주택담보대출을 이용하면서 발생할 수 있는 상환 방식, 연체 시 불이익, 그리고 중도상환 시 수수료에 대해 정확히 이해하는 것이 중요합니다.

상환 및 이자 납입 방법

iM주택담보대출은 분할상환방식을 기본으로 하며, 매월 이자를 납입합니다.

• 원리금균등 분할상환: 매월 동일한 금액(원금+이자)을 상환합니다.
  • 이자 계산: 대출 원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산
• 원금균등 분할상환: 매월 이자 및 동일한 원금을 상환합니다. 초기에는 이자 부담이 크지만, 원금이 줄어들면서 총 이자 부담이 감소합니다.
  • 이자 계산: 대출원금에 이율과 일수를 곱한 후 365일(윤년 366일)로 나누어 산출

연체 이자 (지연배상금)

• 연체 이자율: 최고 연 15% (대출이자율 + 연체가산이자율 연 3%p)
• 연체 이자 발생 시점:
  • 이자를 납입하기로 약정한 날에 납입하지 아니한 때
  • 분할상환금(또는 분할상환원리금)을 상환하기로 한 날에 상환하지 아니한 때
• 기한이익 상실: 이자 납입일 다음날부터 1개월 경과 시, 또는 분할상환금을 2회 이상 연속 지체 시 대출잔액 전체에 대한 연체이자가 부과되고 기한이익이 상실될 수 있습니다. 이는 신용도에 심각한 영향을 미치므로 절대 피해야 합니다.

중도상환수수료

대출금을 만기 전에 상환하는 경우 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.

• 수수료 발생 기간: 당초 대출일로부터 최장 3년까지
• 계산 방식: 중도상환원금 X 중도상환수수료율 X 잔존일수(대출기간-대출경과일수) / 대출기간(일수)
  • 단, 대출 기간이 3년을 초과하는 경우, 중도상환수수료 부과 대상 대출 기간은 3년으로 합니다.
• 중도상환수수료율:

구분 (적용일)	고정금리	변동금리
2025.01.12 이전	1.50%	1.30%
2025.01.13 이후	0.51%	0.65%

수수료율은 적용 시점에 따라 다르므로, 본인의 대출 계약 시점을 확인하여 정확한 수수료율을 파악해야 합니다. iM주택담보대출을 중도에 상환할 계획이 있다면, 사전에 수수료를 정확히 계산하여 상환 계획을 세우는 것이 현명합니다.

부대비용 및 기타 유의사항

iM주택담보대출을 이용할 때 발생하는 부대비용과 반드시 알아두어야 할 유의사항들을 정리했습니다.

수수료 등 부대비용

대출 신규(대환, 갱신 등) 시 고객이 부담해야 하는 비용은 다음과 같습니다.

• 인지세: 대출 약정 시 납부하는 세금으로, 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담합니다.

대출금액	인지세 (고객 부담액)
5천만원 이하	비과세
5천만원 초과 1억원 이하	35,000원
1억원 초과 10억원 이하	75,000원
10억원 초과	175,000원

• 기타 비용: 국민주택채권 매입비용, 저당권 말소비용(대출 상환 후 발생), 주소 이전, 소유권 이전 비용 등 법무사 부대비용

주요 유의사항

iM주택담보대출을 이용하기 전에 다음 사항들을 반드시 숙지해야 합니다.

• 상품설명서 및 약관 숙지: 계약 체결 전 상품설명서와 약관을 반드시 읽어보고 내용을 충분히 이해해야 합니다.
• 신용평점 하락 위험: 상환 능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 이는 금융거래에 불이익을 줄 수 있습니다.
• 스트레스 DTI 적용: 여신심사 선진화를 위한 가이드라인에 따라 스트레스 DTI가 80%를 초과하는 경우 변동금리대출로 취급이 불가합니다. 스트레스 DTI는 향후 금리 변동 가능성을 감안하여 차주의 채무상환능력을 판단하는 수단입니다.
  • 산출 공식: [해당 주택담보대출의 연평균 원리금상환액 + 기타부채의 연간 이자상환액] / 연소득
  • 이자 계산 시 스트레스 금리 감안
• 만기 연장 시 금리 변동: 대출 만기가 도래하여 기간 연장 시, 신용 등급 및 거래 실적 변동 등에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있습니다.
• 대출계약철회권: 일반 금융소비자는 계약 서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일 이내에 대출 계약을 철회할 수 있습니다. 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환해야 합니다.
• 위법계약해지권: 은행이 금융소비자보호법을 위반하여 계약을 체결한 경우, 위반 사실을 안 날로부터 1년 이내(계약 체결일로부터 5년 이내)에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
• 공시 유효기간: 본 공시 내용은 2025년 5월 23일부터 2025년 12월 31일까지 유효합니다.
• 최종 거래 조건: 영업점 상담 후 최종 거래 조건이 결정됩니다.

iM주택담보대출, 현명하게 활용하는 방법

iM주택담보대출은 iM뱅크의 편리한 모바일 시스템을 통해 주택 자금을 마련할 수 있는 좋은 기회를 제공합니다. 하지만 모든 금융 상품이 그렇듯, 본인의 재정 상황과 상환 능력을 면밀히 검토하고 신중하게 접근하는 것이 중요합니다.

대출 신청 전, 본인의 자격 요건을 정확히 확인하고, 금리, 한도, 상환 방식 등 핵심 정보를 충분히 이해해야 합니다. 특히, 중도상환수수료, 연체 이자율, 그리고 스트레스 DTI 적용과 같은 유의사항들은 대출 이용 중 발생할 수 있는 추가 비용이나 불이익을 방지하는 데 필수적인 정보입니다.

iM뱅크 앱을 통한 간편한 신청 절차는 분명한 장점이지만, 대출 실행까지 최소 10영업일 이상 소요될 수 있다는 점을 고려하여 충분한 여유를 가지고 계획을 세워야 합니다. iM주택담보대출을 통해 현명하게 자금을 운용하고, 안정적인 주거 생활을 계획하시길 바랍니다. 궁금한 점이 있다면 언제든지 iM뱅크 고객센터나 영업점의 가계대출 담당자에게 문의하여 자세한 상담을 받는 것을 추천합니다.