SC제일은행의 퍼스트홈론은 주택 구입을 계획하거나 기존 부동산을 담보로 자금이 필요한 고객들을 위한 매력적인 주택담보대출 상품입니다. 안정적인 금융 생활을 위한 필수적인 선택지 중 하나로, 다양한 고객의 니즈에 맞춰 유연한 조건과 우대금리 혜택을 제공합니다. 이 글에서는 SC제일은행 퍼스트홈론의 대상, 금리, 한도, 상환 방법, 우대금리 조건 등 핵심 정보를 상세히 분석하여 여러분의 현명한 대출 결정을 돕고자 합니다. 특히 SC제일은행 퍼스트홈론의 특징들을 면밀히 살펴보겠습니다. 참고로 가입은 웹, 모바일로도 가능하니, 가입 전 앱을 다운로드, 설치하시기 바랍니다.
대상 및 자격 조건
SC제일은행 퍼스트홈론은 특정 자격 요건을 충족하는 고객에게 제공됩니다. * 부동산 담보 제공 고객: 부동산을 담보로 제공하여 대출을 신청하거나, 구입하고자 하는 부동산을 담보로 제공하는 조건으로 대출을 신청하는 고객이 대상입니다. 이는 주택 구입 자금 마련은 물론, 기존 주택을 활용한 생활 자금 마련 등 다양한 목적에 부합할 수 있습니다. * 신용평점 기준: NICE 신용평가정보㈜의 신용평점(CB평점)이 525점 이상인 고객이어야 합니다. 다만, 신용평점에 따라 대출 한도는 달라질 수 있으므로, 본인의 신용 상태를 미리 확인하는 것이 중요합니다. 신용평점이 높을수록 더 유리한 조건으로 대출을 받을 가능성이 커집니다.
대출 한도 및 기간
대출 한도와 기간은 고객의 상황과 담보물의 종류에 따라 유연하게 적용됩니다. * 대출 한도: 최소 2,000만원부터 최대 150,000만원까지 폭넓은 한도를 제공합니다. * 주거용 부동산: LTV(주택담보대출비율) 70% 기준으로 최대 15억원까지 가능합니다. 이는 대부분의 주택 구매자들에게 충분한 자금을 지원할 수 있는 수준입니다. * 생애최초 주택 구입: 생애최초 주택 구입 고객에게는 LTV 80%를 적용하여 최대 6억원까지 대출이 가능하여, 첫 내 집 마련의 꿈을 실현하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 이는 정부의 생애최초 주택 구매 지원 정책과도 연계되어 주거 안정에 기여합니다. * 대출 기간: 1년부터 최장 50년까지 설정할 수 있으며, 1년의 거치 기간을 활용할 수 있습니다. 장기 상환은 매월 납입 부담을 크게 줄여주는 장점이 있습니다. * 조건부 최대 50년: 주택담보 물건, 원리금균등분할상환 방식, 그리고 공사 소득 증빙 여부에 따라 최대 50년까지 장기 상환이 가능하여, 매월 상환 부담을 줄일 수 있습니다. 이는 장기적인 재정 계획을 세우는 데 매우 유리하며, 특히 젊은 층이나 신혼부부에게 매력적인 조건입니다.
금리 정보 및 우대/가산 금리
SC제일은행 퍼스트홈론의 금리는 최저 연 3.13%에서 최고 연 5.14% (2025.06.18 기준)로 변동될 수 있습니다. 다양한 우대금리 조건을 충족하면 더욱 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있어, 실질적인 이자 부담을 경감할 수 있습니다.
기본 금리
- 최저 연 3.13% ~ 최고 연 5.14% (기준일: 2025.06.18)
- 이는 변동금리 상품으로, 시장 상황에 따라 금리가 변동될 수 있습니다. 따라서 대출 신청 시점의 정확한 금리를 확인하는 것이 중요합니다. 금리 변동에 대한 이해는 장기적인 대출 계획에 필수적입니다.
조건별 우대금리
SC제일은행은 고객의 거래 실적 및 특정 조건에 따라 다양한 우대금리 혜택을 제공합니다. 초기 3개월 동안은 일부 우대 조건 미충족 시에도 혜택을 받을 수 있으며, 이후에는 각 조건 충족 여부에 따라 지속 적용됩니다. 이는 고객이 초기 대출 부담을 덜고 점진적으로 우대 조건을 충족할 수 있도록 돕는 유연한 정책입니다.
| 우대 조건 | 우대 금리 | 비고 |
|---|---|---|
| 소득증빙(공사소득기준) | 연 0.10% | 안정적인 소득 증빙 시 적용 |
| 핵심고객(우량고객) | 연 0.10% ~ 연 0.30% | 은행 내부 기준에 따른 우량 고객에게 차등 적용 |
| Here for good (다자녀/다문화가정/장애인) | 각 연 0.10% | 사회적 배려 대상 고객에게 개별 적용하여 금융 부담 경감 |
| 모바일 우대금리 | 연 0.00% ~ 연 0.35% | 제휴사 가한도 조회 시 기본 포함될 수 있으며, 조건 충족 시 적용 |
실적연동 우대금리
가계 주택담보대출의 변동금리 개별 거래 대출에 한하여 적용되며, 추가 약정을 통해 혜택을 받을 수 있습니다. 연체 발생 시에는 우대금리가 적용되지 않으며, 연체 해소 후 다시 적용됩니다. 이는 성실한 상환을 독려하고 은행과의 지속적인 거래를 장려하는 제도입니다.
- 모아예금: SC제일은행 입출금 통장인 모아예금 가입 후 (모아예금 평균잔액/대출잔액) 비율에 따라 최대 0.1% ~ 0.3% 우대 제공. 이율은 잔액 비율에 따라 단계적으로 적용됩니다.
- 10% 이상: 0.1% 우대
- 20% 이상: 0.15% 우대
- 30% 이상: 0.2% 우대
- 40% 이상: 0.25% 우대
- 50% 이상: 0.3% 우대
- 급여이체 연동우대금리: 매월 1회 이상 급여이체 거래 발생 시 연 0.10% 우대. 주거래 은행으로 SC제일은행을 이용하는 고객에게 유리합니다.
- 신용(체크)카드 사용 연동우대금리: 매월 카드 사용액 30만원 이상(체크/신용카드 합산) 시 연 0.10% 우대. 일상생활에서 카드를 사용하는 것만으로도 혜택을 받을 수 있습니다.
- 녹색건축인증 물건 우대금리: 친환경 주택에 대한 인센티브로, 녹색건축인증 등급에 따라 우대금리가 적용됩니다.
- 최우수(1등급), 우수(2등급): 연 0.10%
- 우량(3등급), 일반(4등급): 연 0.05%
- 대환우량고객 우대금리: 대출 신청 금액 5억원 이상 & 동일 물건지 타행 주택담보대출 대환 시 연 0.10% 우대 (잔금 제외). 기존 대출을 SC제일은행으로 전환하는 고객에게 주어지는 혜택입니다.
- 담보물건 우대금리: 담보물건지 아파트 & 최종 적용 감정가 15억원 이상 시 연 0.10% 우대. 고가 아파트를 담보로 하는 경우에 유리합니다.
이러한 우대금리 조건들을 최대한 활용하면 *SC제일은행 퍼스트홈론을 더욱 저렴하게 이용할 수 있습니다. 본인의 금융 패턴과 자산 상황을 고려하여 적용 가능한 우대 조건을 꼼꼼히 확인하시길 바랍니다.*
조건별 가산금리
일부 담보물건의 경우 대출의 위험도 등을 고려하여 가산금리가 적용될 수 있습니다. * 다세대(빌라)주택, 다가구, 연립, 단독, 오피스텔, 근린주택: 연 0.15% 가산금리 적용. 이러한 유형의 부동산을 담보로 할 경우 추가 금리가 부과될 수 있음을 인지해야 합니다.
상환 방법 및 중도상환 수수료
대출 상환은 고객의 재정 계획에 맞춰 다양한 방식으로 선택할 수 있어 유연성을 제공합니다.
상환 방법
- 매월 원금+이자 균등분할 상환: 대출 원금과 이자의 합을 매월 동일한 금액으로 상환하는 방식입니다. 1년 거치 가능 옵션을 통해 초기 부담을 줄일 수 있습니다. 매월 고정된 금액을 납부하므로 예산 계획을 세우기 용이합니다.
- 원리금균등분할상환: 대출 원금과 이자의 합을 매월 통일한 금액으로 상환하여, 매월 납부액이 일정하여 재정 계획 수립에 용이합니다. 대출 기간 동안 안정적인 상환이 가능합니다.
- 거치식분할상환: 거치 기간 동안은 매월 이자만 납부하고, 거치 기간 종료 후에는 대출 원금과 이자의 합을 매월 동일한 금액으로 상환하는 방식입니다. 초기 자금 부담을 줄이고자 할 때 유용하며, 특히 사업을 시작하거나 목돈이 필요한 시기에 적합합니다.
중도상환 수수료
대출 기간 중 조기에 상환할 경우 발생하는 수수료입니다. 중도상환 수수료는 대출 계약을 이행하지 않고 해지하는 것에 대한 보상 성격으로 부과됩니다. * 3년 이내 조기 상환 시 연 0.4%의 수수료가 부과됩니다. 수수료 계산 방식은 다음과 같습니다. * 계산 방식: (중도상환금액 X 중도상환수수료율 X 중도상환수수료부과잔여일수) ÷ 중도상환수수료부과총일수 * 매년 대출 잔액의 10%는 중도상환 수수료가 면제됩니다. 이 면제 조항을 활용하면 계획적인 상환을 통해 수수료 부담을 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 매년 일정 금액을 미리 갚아나가면서 중도상환 수수료를 절약할 수 있습니다.
연체 이자율 및 이자 계산 방법
대출금 상환이 지연될 경우 연체 이자율이 적용되며, 이는 고객에게 추가적인 부담으로 작용할 수 있습니다. 따라서 상환 기일을 엄수하는 것이 매우 중요합니다. * 연체 이자율: 대출금리 + 연체가산금리(연 3%)입니다. 연체 이율은 최대 연 15%를 초과할 수 없습니다. 대출금리는 연체 발생 시점의 고객 금리를 기준으로 합니다. 연체 시 신용도 하락에도 영향을 미칠 수 있으므로 주의해야 합니다. * 이자 계산 방법: 대출원금 X 대출이자율 X 일수(또는 1개월) / 1년간 총일수(또는 12개월) * 일수: 대출 사용 일수 (예시: 30일) 또는 월수 계산일 경우 1개월 * 1년간 총일수: 365일(윤년 366일) 또는 월수 계산일 경우 12개월 * 이자 지급 시기: 상환 방식에 따라 이자 지급 시기가 달라집니다. * 원리금균등분할: 대출 실행일로부터 매 1개월마다 원금과 이자를 균등분할 상환하고, 매월 상환일에 이자를 지급합니다. * 거치식분할상환: 대출 실행일로부터 거치 기간 동안은 매월 이자만 지급하고, 잔여 기간 동안은 매 1개월마다 원리금(원금과 이자)을 균등분할 상환하며, 매월 상환일에 이자를 지급합니다. * 은행 영업시간 마감 이후 자동화기기 등 전자적 장치를 통한 계좌 입금분은 당일 중 상환으로 처리되지 않을 수 있으니 유의하시기 바랍니다. 이는 연체 발생을 막기 위해 미리 상환하는 경우에도 적용될 수 있으므로, 여유 있게 입금하는 것이 좋습니다.
필요 서류 및 기타 정보
대출 신청 시 필요한 서류와 함께, 대출 이용에 있어 중요한 기타 정보들을 숙지하는 것이 현명합니다. * 필요 서류: 본인 신분증, 주민등록등본 및 주민등록 전입세대 열람내역, 인감증명서 또는 본인서명사실확인서, 소득 및 재직 관련 서류, 혼인관계증명서 등 기타 필요한 서류, 등기권리증. 이 서류들은 대출 심사를 위한 필수적인 정보들을 제공합니다. * 소액보증금 (MCI): 주택담보대출 시 필요한 소액보증금에 대한 정보입니다. 서울보증보험의 MCI 보험 이용 시 보험료는 은행이 부담합니다. 실제 대출 진행 시 소액보증금 가입 및 한도가 변경될 수 있으므로, 정확한 내용은 상담을 통해 확인해야 합니다. * 인지세: 대출금액 5천만원 초과 시 금액에 따라 발생하는 인지세의 50%를 고객과 은행이 각각 부담합니다. 인지세는 법률에 따라 부과되는 세금으로, 대출 규모에 따라 달라집니다. * 5천만원 이하: 비과세 * 5천만원 초과 1억원 이하: 7만원 * 1억원 초과 10억원 이하: 15만원 * 10억원 초과: 35만원 * 취급수수료: 없음. SC제일은행 퍼스트홈론은 별도의 취급수수료가 없어 고객 부담을 줄여줍니다. 이는 대출 초기 비용을 절감하는 데 큰 장점입니다. * 담보/보증 여부: 아파트, 연립, 다세대, 단독, 다가구, 오피스텔, 근린시설, 상가 등 다양한 부동산을 담보로 할 수 있습니다. 담보물의 종류에 따라 대출 조건이나 한도가 달라질 수 있습니다.
후취담보 상품 안내
신축 분양 아파트(재건축, 재개발 포함)의 잔금 납부를 위한 특별한 대출 상품으로, 입주 시점에 담보를 취득하는 방식입니다. * 대출 대상: 당행의 퍼스트 홈론(후취담보) 대출 취급 기준에 의해 승인된 신축 분양 아파트의 잔금 완납 전에 신청하는 소요 자금에 대한 대출입니다. 이는 신규 아파트 구매자들에게 매우 유용한 옵션입니다. * 대출 한도: 퍼스트홈론 대출 한도 내에서 입주자 모집 공고일 및 전매 일자에 따라 차등 적용됩니다. 분양 조건에 따라 한도가 달라질 수 있으므로 정확한 상담이 필요합니다. * 상환 방법: 원리금균등분할상환 또는 거치식분할상환 방식을 선택할 수 있어, 고객의 자금 상황에 맞춰 유연하게 대처할 수 있습니다. * 담보 취득 방법: 후취담보 취득 방식으로 진행됩니다. 이는 잔금 납부 시점에 담보권을 설정하는 방식으로, 신축 아파트 대출에 특화된 방식입니다.
계약 해지/연기/갱신 및 금리인하요구권
대출 계약 관리와 관련된 중요한 정보들을 숙지하여, 대출을 더욱 효율적으로 관리할 수 있습니다. * 계약 해지: 영업점 또는 인터넷뱅킹을 통해 대출금을 상환하여 계약을 해지할 수 있습니다. 만기 전 상환도 가능하므로, 여유 자금이 생겼을 때 대출을 조기에 갚아 이자 부담을 줄일 수 있습니다. * 연기/갱신: 자동 연기 승인 판정 고객은 자동으로 연기가 가능하며, 수동 연기 승인 및 갱신 판정 고객은 영업점에 방문하여 연기 및 갱신을 신청할 수 있습니다. 대출 만기 시점에 연장 여부를 미리 확인하고 준비하는 것이 좋습니다. * 금리인하요구권: 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능한 상품입니다. 대출 이용 중 신용 상태가 개선되었을 경우(예: 소득 증가, 신용등급 상승 등), 은행에 금리 인하를 요구할 수 있는 권리입니다. 이는 고객에게 유리한 조건으로 대출을 유지할 수 있는 중요한 제도이며, 적극적으로 활용할 필요가 있습니다.
결론 SC제일은행 퍼스트홈론은 주택 구입 및 부동산 담보 대출을 고려하는 분들에게 다양한 맞춤형 옵션을 제공하는 매력적인 상품입니다. 유연한 대출 한도와 기간, 폭넓은 우대금리 혜택, 그리고 고객 친화적인 상환 방식은 안정적인 금융 계획을 세우는 데 큰 도움이 될 것입니다. 특히 SC제일은행 퍼스트홈론은 생애최초 주택 구매자부터 기존 주택 소유자까지 넓은 고객층을 아우르며, 금리인하요구권과 같은 고객 권리 보호 장치도 잘 마련되어 있습니다. 대출을 고려하고 있다면, 본인의 상황에 맞는 최적의 조건을 확인하고 SC제일은행 전문가와 상담하여 현명한 선택을 하시길 바랍니다. 이 정보가 여러분의 금융 여정에 도움이 되기를 바랍니다.
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