NH모바일전세대출+(서울보증보험) 상품 완전 정복
최근 치솟는 전셋값으로 인해 내 집 마련만큼이나 전세 계약에 대한 부담도 커지고 있습니다. 이럴 때, 든든한 전세자금 대출 상품은 필수적인 선택이 될 수 있습니다. 오늘은 NH농협은행에서 제공하는 NH모바일전세대출+(서울보증보험) 상품에 대해 자세히 알아보겠습니다. 이 상품은 최대 5억원까지 대출이 가능하며, 서울보증보험의 보증서를 활용한다는 특징이 있습니다. 하지만 까다로운 자격 요건과 금리 조건이 존재하므로, 신청 전에 꼼꼼히 확인해야 합니다.
1. NH모바일전세대출+(서울보증보험) 이란?
NH모바일전세대출+(서울보증보험)은 NH농협은행에서 제공하는 전세자금 대출 상품으로, 서울보증보험의 보증서를 통해 대출 한도를 확보하는 것이 특징입니다. 이를 통해 비교적 높은 금액까지 대출이 가능하며, 전세 계약 갱신 시에도 증액된 범위 내에서 대출이 가능하도록 지원합니다.
2. 누가 신청할 수 있나요? (대상)**
이 상품은 모든 사람이 신청할 수 있는 것은 아닙니다. 다음과 같은 조건을 충족해야 합니다.
- 부동산중개업소를 통해 보증기관별 취급 가능한 임차보증금 기준을 충족하는 임대차계약을 체결한 자: 즉, 정상적인 부동산 중개 과정을 거쳐 전세 계약을 맺어야 합니다.
- 서울보증보험 임차보증금 기준: 이 상품의 경우 제한이 없습니다.
- 만 19세 이상의 개인 및 개인사업자:
- 개인: 현 직장 재직 기간 1년 이상
- 개인사업자: 현 사업 영위 기간 1년 이상
- 소득: 재직 및 사업 영위, 소득이 확인되어야 합니다.
- 소득대비 금융비용부담률 40% 이내: 연 소득 대비 총부채(이번 대출 포함)의 연간 이자 상환액 비율이 40%를 넘지 않아야 합니다.
- 주민등록상 주소지의 부동산 소유 여부: 대출 신청일 기준, 본인 또는 배우자가 해당 부동산의 소유자가 아니어야 하며, 권리 침해가 없어야 합니다.
- 임대차 계약 기간: 1년 이상 남아 있어야 합니다.
- 주택 보유 여부: '20.07.10. 이후 본인과 배우자(결혼 예정자 포함)가 투기, 투기과열지구 취득 가격 3억 초과 아파트를 취득하지 않은 자
- 임차권 확보: 임차권의 대항력 및 우선변제권을 확보했거나 확보할 수 있어야 합니다.
- 외국인 및 재외국민 제외: 대한민국 국적을 가진 내국인만 신청 가능합니다.
2.1. 대상 주택 조건
모든 전세 계약이 가능한 것은 아닙니다. 다음 조건에 해당하는 주택은 대출 대상에서 제외될 수 있습니다.
- 전부월세 임대차 계약이 아닌 경우
- 임차인 공동명의 계약
- 공동 또는 지분 소유 주택
- 전세 계약 목적물의 소유권에 대한 권리 침해 (경매, 압류, 가압류, 가처분, 가등기 등)가 있는 경우
- 임대인이 개인(법인, 미성년자, 외국인, 해외 거주자가 아닐 것) 및 공공주택사업자가 아닌 경우
- 전세권이 설정되어 있는 경우
- 임대인이 직계존비속(배우자 직계존비속 포함), 형제·자매 등 가족관계인 경우
3. 금리 정보: 최저 연 3.59%부터
NH모바일전세대출+(서울보증보험)의 금리는 최저 연 3.59%에서 최고 연 5.19%입니다. 이 금리는 기준금리, 가산금리, 그리고 고객의 거래 실적 및 정책, 상품 우대에 따라 달라집니다.
- 기준금리: 금융채(6개월) 변동 2.51%p
- 가산금리: 2.68%p
3.1. 우대금리 혜택 (최대 1.60%p)
최대 1.60%p까지 우대받을 수 있는 항목은 다음과 같습니다.
- ① 거래 실적 우대 (최대 0.80%p)
- 카드 이용 실적 (신용, 체크) 3개월 100만원 이상: 0.30%p
- 카드 이용 실적 (신용, 체크) 3개월 50만원 이상: 0.10%p
- 급여 이체 (매월 150만원 이상): 0.30%p
- 급여 이체 (매월 50만원 이상): 0.10%p
- 자동 이체 (매월 3건 이상): 0.10%p
- 주택청약종합저축 (매월 2만원 이상): 0.10%p
- ② 정책 우대 (최대 0.40%p)
- 농업인 우대: 0.40%p
- ③ 상품 우대 (최대 0.40%p)
- NH상생지원 프로그램 특별 우대: 0.10%p
- 부동산 전자계약 우대: 0.10%p
- 다자녀 (3인 이상): 0.20%p
주의: 금리 정보는 광고 게시 시점 기준이며, 최신 금리 정보는 NH농협은행 홈페이지, 앱, 또는 영업점에서 확인해야 합니다. 또한, 고객 신용등급, 거래 실적, 대출 조건 등에 따라 금리가 차등 적용될 수 있습니다.
4. 대출 한도 및 기간
- 한도: 최대 5억원 (1주택자는 최대 3억원). 이는 서울보증보험의 보증 한도, 임차보증금의 80%, 매매 시세(KB)의 80%에서 선순위 설정 금액을 차감한 금액 중 가장 적은 금액 이내로 결정됩니다.
- 최소 신청 금액: 1천만원 이상 신청 가능합니다.
- 기간: 1년 이상 3년 이내 (2년 단위 기한 연장 가능). 대출 만기일은 임대차 계약 종료일과 반드시 일치해야 합니다.
5. 상환 방법 및 안내
- 상환 방법: 만기일시상환 (대출 기간 동안 이자만 납부하고 만기에 원금을 전액 상환).
- 중도상환: 대출 취급일로부터 3년까지 중도상환해약금이 부과될 수 있습니다. 해약금 요율은 대출 종류(고정/변동 금리, 가계/기업 대출 등)에 따라 다릅니다. (예: 가계대출(보증서/기타담보) 고정금리 0.53%)
- 연체 이자: 이자를 기한 내 상환하지 못할 경우, 연체 기간에 따라 지연배상금이 부과됩니다. 지연배상금률은 연체 채무 금리에 3%p를 더한 비율로 계산되며, 최대 연 15%를 초과하지 않습니다.
6. 고객 부담 비용 (수수료)
- 인지세: 대출 약정 체결 시 납부하는 세금으로, 대출 금액에 따라 차등 적용되며 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다. (예: 1억원 초과 10억원 이하 15만원)
- 채권양도 통지 수수료: 30,000원이 발생할 수 있으며, 이는 고객 부담입니다.
- 서울보증보험 보험료: NH농협은행이 부담합니다.
7. 기타 중요 안내
- 금리인하요구권: 서울보증보험 상품은 금리인하요구권 신청이 불가합니다.
- 기한 연장: 대출 만기 시 자동 연장되지 않으므로, 만기 1개월 전 고객행복센터(1661-3000)를 통해 사전 상담이 필요합니다. 만기 경과 후 미상환 시 기한의 이익이 상실되어 지연배상금이 부과될 수 있습니다.
- 연체 시 불이익: 연체 지속 시 신용도판단정보 대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
- 계약 철회: 계약 서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일 이내에 철회 의사를 표시하고 원금, 이자, 부대 비용을 전액 반환하면 대출 계약을 철회할 수 있습니다.
- 신청 및 심사 시간: 신규 상품 신청은 08:00~22:00 (주말, 공휴일 포함) 가능하며, 상담 및 심사는 평일 09:00~16:00에 진행됩니다. 이후 신청 건은 다음 영업일에 처리됩니다.
8. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1: NH모바일전세대출+(서울보증보험)의 최대 대출 한도는 얼마인가요? A1: 최대 5억원까지 가능하며, 1주택자의 경우 최대 3억원입니다. 이는 서울보증보험의 보증 한도, 임차보증금의 80%, 매매 시세의 80% 등 여러 요소를 고려하여 결정됩니다.
Q2: 우대금리를 받기 위한 조건은 무엇인가요? A2: 카드 이용 실적, 급여 이체, 자동 이체, 주택청약종합저축 납입, 농업인 우대, 부동산 전자계약, 다자녀 등 다양한 거래 실적 및 정책, 상품 우대 조건을 통해 최대 1.60%p까지 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
Q3: 금리인하요구권을 신청할 수 있나요? A3: 안타깝게도 서울보증보험 상품은 금리인하요구권 신청이 불가합니다.
Q4: 대출 기간 중 중도상환 시 수수료가 발생하나요? A4: 네, 대출 취급일로부터 3년까지 중도상환해약금이 부과될 수 있습니다. 해약금 요율은 대출 종류에 따라 다릅니다.
결론
NH모바일전세대출+(서울보증보험)은 최대 5억원의 높은 한도를 제공하지만, 까다로운 자격 요건과 복잡한 금리 체계를 가지고 있습니다. 따라서 신청 전에 본인의 자격 요건을 꼼꼼히 확인하고, 금리 조건과 우대금리 혜택을 최대한 활용할 수 있는지 신중하게 검토해야 합니다. 필요하다면 NH농협은행 영업점이나 고객행복센터(1661-3000)를 통해 자세한 상담을 받아보시는 것을 추천합니다. 든든한 전세 생활을 위한 현명한 선택이 되기를 바랍니다.
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